Не стоит думать о том, что банк сразу же подаст в суд, как только заемщик совершит просрочку. С того момента, как впервые будет нарушен график платежей пройдет достаточно много времени. Банк может обратиться с исковым заявлением в суд, когда пройдет 6-12 месяцев.
Иногда срок даже удлиняется, если заемщик совершает по счету какие-то операции. Банк сначала пытается решить вопрос в досудебном порядке. Нередко для этого привлекаются коллекторы. Когда все возможные средства исчерпаны, банк вынуждено обращается в суд.
Когда банк подал в суд за неуплату кредита, то должнику могут назначить следующее наказание
Некоторые должники очень боятся судебного заседания. Это обстоятельство многие банки взяли на вооружение для борьбы с должниками. Но может случиться так, что решение суда будет только на руку заемщику. По этой причине не все банки торопятся подавать в суд на должника. Вот список того, что могут назначить по суду:
От решения зависит посадят или нет за неуплату кредита. Лишение свободы - это редкий случай и крайняя мера. Однако все равно не стоит легкомысленно относиться к этому.
Что положительного может суд принести должнику?
Должник может извлечь из решения суда некоторые положительные моменты:
• Решением судьи долг будет зафиксирован и пени на него уже начисляться не будут.
• Надоедливые работники банка и коллекторы отойдут на второй план, поскольку решение вопроса перейдет в компетенцию судебных приставов.
• Суд может по имеющимся основаниям значительно сократить сумму долга.
Важно! Если кто-то из заемщиков начинает понимать, что не в состоянии оплачивать кредит, скрываться от работников банка не стоит. Это бесполезно. Лучше самому заранее сообщить об этом кредитору. Вполне возможно, что совместными усилиями будет найден вариант решения вопроса.
Как защитить себя в суде и обязательно ли личное присутствие на заседании?
По закону ответчику необязательно присутствовать на судебном заседании. Даже после получения повестки ответчик может не являться на заседание суда, если посчитает, что его присутствие на нем будет лишним. Но, как правило, должник сам стремится попасть на заседание в надежде на то, что ему удастся снизить размер долга. Для реализации этого желания требуется предварительный сбор должником доказательной базы. Она состоит из пакета документов, которые подтвердят то, что просрочка была допущена по уважительной причине. Этим, собственно, и была обусловлена задержка выплат.
Как правило, такие дела не связаны с какими-то очень сложными моментами. По этой причине юриста к делу можно не привлекать. Но проконсультироваться с юристом не помешает. Он может дать должнику ряд ценных советов и рекомендаций. Он подробно расскажет о правах должника, расставит акценты на документах, которые для судьи будут иметь большую актуальность.
Наоборот, рекомендуется обязательно являться на суд. Если ответчик в зале заседания будет отсутствовать, то суд выслушает только позицию истца и, разумеется, встанет на его сторону. В таких случаях решение суда предсказуемо и будет обращено к должнику по поводу необходимости уплаты им долга.
Как узнать подал ли банк в суд за неуплату кредита через интернет?
Сначала вам будут звонить из банка. Если вы не будете отвечать, могут звонить вашим родственникам, директору.
Бывает так, что вы сменили место жительства, переехали в другой город. Как узнать подал ли банк на вас в суд? Обратитесь в сам банк.
Ищите сведения на официальном сайте суда вашего города через интернет. Это возможно если сумма задолжности не более 50 000 рублей. Воспользуйтесь поиском на сайте по вашей фамилии.
Если задолженость выше указанной выше суммы, то отыскать сведения можно на сайтах:
- Госуслуги,
- На сайте правосудие - https://sudrf.ru, в разделе поиска по судебным актам, делам,
- Если вы задолжали по кредиту выше 500 000 руб., то информацию можно найти на сайте http://kad.arbitr.ru. Вам нужно заполнить сверху - участник дела.
Что необходимо для списания судом части долга?
При участии ответчика в судебном заседании имеются шансы на то, что размер долга судом будет снижен:
1. Неустойка несоразмерна сумме долга.
Возможность уменьшения неустойки предусмотрена статьей 333 Гражданского кодекса. Сумма долга и размер неустойки (пени, начисленные на сумму долга) должны носить соразмерный характер. Например, заемщик должен 200 тысяч рублей, а ему начислили неустойку 150 тысяч. Налицо явная несоразмерность. Конкретная величина неустойки не определена законом. Но по умолчанию считается, что обычно она составляет 10% от суммы долга.
Для того, чтобы воспользоваться законным правом снижения неустойки, необходимо будет написать заявление.
2. Документальное подтверждение того, что заемщик находится в плохом финансовом состоянии.
Суд может учесть представленное документальное подтверждение тяжелого материального состояния заемщика и уменьшить сумму долга. Таким подтверждением для суда будут являться следующие документы:
- заемщик просил банк провести реструктуризацию долга, но банк ему отказал в этом;
- справка, подтверждающая уменьшение ежемесячного дохода;
- медицинский документ об ухудшении состояния здоровья;
- потеря имущества из-за какого-то стихийного бедствия (пожар);
- потеря работы по причине сокращения штатов;
- заемщиком является женщина, которая находится в данный момент в декретном отпуске;
- серьезная болезнь близкого родственника.
Внимательно изучив все представленные доказательства, суд может принять решение о сокращении размера долга.
Могут ли приставы снимать деньги с кредитной карты? Почему банки не спешат сообщить о долге и тянут время?
Что будет если банк не подал в суд в течении 3 лет за неуплату кредита?
Чтобы точно ответить на данный вопрос нужно видеть договор. По этому документы возможно еще не вышел срок исковой давности. Но официально срок исковой давности - 3 года. Считайте от даты, когда вы должны были внести платеж.
Как защитить себя в суде
Можете ли вы сами отвечать за себя в суде или стоит нанять адвоката? Если задолженность небольшая, то вы сами можете сходить в суд. Но лучше обратиться к юристу или адвокату. Он грамотно ознакомиться с делом, договором и поможет минимизировать ваши траты. Может помочь составить встречный иск на банк, к примеру, за скрытые комиссии.
Требуйте в суде снизить неустойку по статье 333 ГК РФ.